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Como Não Ficar Sem Dinheiro
0 reviewsHi there and welcome. Esse tipo de pergunta é enviado por e-ma
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Esse tipo de pergunta é enviado por e-mail para mim, ao invés de frequência:
"Como gerenciar suas finanças para que você certifique-se de que você não ficar sem dinheiro?"
Se você está desfrutando de uma boa reforma, ou estamos olhando para a frente a essa nova fase de sua vida, essa é uma pergunta que você perguntou a si mesmo. Todo mundo faz essa pergunta. Independentemente de quão bem você planeou ou o quão bem você acha que você é posicionado para a vida sem o dinheiro certinho, você se pergunta e se preocupe. Tenho 12 anos para minha aposentadoria estilo de vida e eu ainda perguntar isso na ocasião.
Aqui é a triste realidade: não há nenhuma maneira para se certificar de que você não ficar sem dinheiro. Vivemos em um interior-mundo conectado. O que acontece na China ou na Europa pode ter um impacto direto sobre a nossa situação financeira. Obviamente, qualquer que seja o vento está soprando as pessoas em Washington golpes através de sua vida. Decisões em sua capital do estado e até mesmo do governo local mandatos não são sem conseqüências.
Os dias em que a maioria de nós viveu em uma fazenda ou em uma pequena comunidade auto-suficiente, onde fomos muito mais no controle de nosso próprio financeira destino sumiram e nunca mais voltar. Estamos à mercê de forças que não podemos controlar, ou prever ainda com muito rigor.
Então, como nós nos movemos através de, ou tentar plano para a aposentadoria, realmente estamos em um Catch 22 situação. Eu como parte da definição da Wikipedia: "Catch-22 muitas vezes resultado de regras, regulamentos, normas ou procedimentos que um indivíduo é sujeito, mas não tem nenhum controle.
Então, o que é uma pessoa consciente para fazer? Simplesmente, o melhor que podemos com o que temos disponível. Nos últimos anos tenho escrito vários posts que lidar com a importância de assumir a responsabilidade pessoal para o nosso bem-estar financeiro. Aqui estão alguns bans de alguns desses posts:
Em novembro de 2011, eu disse:
"Financeiramente, temos de assumir o controle de nosso próprio dinheiro. Se o seu banco é tratá-lo mal ou camadas sobre as taxas, mover para outro banco ou cooperativa de crédito. Se você estiver confortável com um banco na Internet, vá para ele. Se você tem um consultor financeiro ou corretor da bolsa de valores, você está confiante de que ele ou ela entende os seus desejos, sua tolerância ao risco, e os seus objetivos? Sentar-se com eles e revisar a sua conta. Pergunta tudo o que não faz sentido para você. Se você está infeliz dar a essa pessoa nova marcha ordens ou mudar para outra pessoa.
Não podemos dar ao luxo de ser informado sobre o mundo do dinheiro. Se você não usar um orçamento, de início. Se você não tem idéia de quanto interesse a sua empresa de cartão de crédito encargos, descobrir. Se você não entende a sua pensão ou de IRA, usar a Internet para obter educado. Se você não entender algum aspecto do mundo financeiro que o afeta, fazer perguntas e obter as respostas que você possa entender. Se você ainda acredita que essas pessoas estão realmente olhando para o seu melhor interesse e a ignorância é felicidade, então, provavelmente, você está, na direção de um despertar rude.
O governo pode não conseguir descobrir como domar um déficit, mas, felizmente, estamos um pouco mais inteligente. Podemos optar por não gastar mais do que nós fazemos. É fácil eliminar as coisas da nossa vida que custam mais do que valem para nós. Entendemos que não podemos arcar com todos queremos quando queremos. Gratificação instantânea é uma auto-estrada para a ruína financeira. Simplificando o nosso estilo de vida, cozinhar as refeições mais em casa, o uso de cupons e compras de mercearia especiais pode salvar centenas, se não milhares de dólares por ano.
Nós controlamos o quanto devemos gastar em viagens, lazer e entretenimento. Levando uma boa aposentadoria é realmente sobre fazer escolhas inteligentes. Se você tiver guardado dinheiro suficiente para o dia 12 de cruzeiro Caribe e é importante para você, pegue-a. Se você não tem o dinheiro, então fique fora do navio. Gastar tempo em busca de coisas acontecendo em torno de você que são gratuitos ou a custo muito baixo. Ao contrário do governo, não temos de gastar dinheiro que não têm."
Em agosto, 2012 houve um post sobre como os nossos pais e avós viveram. Eu sugeri várias dessas abordagens iria trabalhar para nós hoje:
Resíduos Não, Quero Não.
Se levanta por Seu próprio Esforço e Manter o seu Nariz à Mó
Um centavo poupado é um centavo ganho.
Manter o nariz fora de outros negócios de
Não chore Sobre a Divisão de Leite. O Passado é Passado.
E, em Março do ano eu disse, " Simples, frugal vida vai ser mainstream. O consumo vai ser considerados anormais."
Assim, a resposta para a pergunta, "Como gerenciar suas finanças para que você certifique-se de que você não ficar sem dinheiro," é realmente muito simples. Deixe-me reduzir estes cinco passos:
1. Salve em todas as oportunidades, antes e depois da reforma. Se você acha que está economizando o suficiente, você provavelmente está errado. Economize mais.
2. Gastar como se você tem menos que você. No consumo e viver abaixo de seus meios são os dois passos essenciais para o bem-estar financeiro.
3. Assumir a responsabilidade por seu futuro financeiro. Os minutos para parar de prestar atenção ou vire-a para alguém, é o momento em que o seu futuro está em risco.
4. Perceber que você tem muito menos controle do que você imagina. Ele vai ajudar você a manter a sanidade em um mundo insano.
5. Aproveite a sua vida com tudo o que os seus recursos que você tem. A maior mentira que contamos a nós mesmos começa com as palavras, " se eu tivesse dinheiro suficiente eu..." Quanto dinheiro está em causa não existe linha de chegada. Nunca há tempo quando você pode dizer "agora eu tiver dinheiro suficiente, então agora eu vou ser feliz."
Claro, nada esta importante é tão simples como apenas cinco passos seguintes. Mas, é um bom começo.
Por
Eu gosto do seu comentário "nunca Há um momento em que você pode dizer agora eu tiver dinheiro suficiente, então agora eu vou ser feliz."
Na minha decisão de se aposentar mais cedo, eu estava procurando o momento em que eu podia dizer isso. Esse momento não veio, mas tomei a decisão de aposentar-se cedo de qualquer maneira.
Então, agora eu inverteu essa declaração...em vez de esperar para ter dinheiro suficiente para ser feliz, eu decidi ser feliz primeiro com o que eu tenho. E eu desenho um estilo de vida de lá.
Ele parece estar funcionando bem.
Tudo se resume a um axioma que é tão verdadeiro hoje e tem sido através dos tempos - "viver dentro de suas posses". Isso não significa viver dentro do que acha que merece, ou algum comerciante diz que você merece. Isso significa que, se você não pode pagar, como o seu navio de cruzeiro exemplo, você não pode/não deve fazê-lo.
Eu poderia ir para a grande comprimento falando sobre poupança, investimentos, e assim por diante. Mas este realmente é o senso comum. Sim, a vida pode jogar uma curveball (altos custos médicos, por exemplo), o que poderia inviabilizar todos os seus melhores planos. Mas a vasta maioria dos norte-Americanos em apuros financeiramente não estão lá por causa de curveballs, mas, devido às suas próprias ações ou omissões. Todos nós aqui deve ser mais inteligente do que isso, e se não, leia novamente o post do blog acima até que ela se afunda.
Obrigado, Chuck, por sua simples resumo. Como você, eu estou constantemente espantado quando li sobre pessoas que se colocam em grande financeiros liga, porque eles são os olhos são maiores do que seu saldo bancário.
Há desastres e inesperado despesas maiores, como um novo forno ou unidade de ar condicionado, o que pode atrapalhar até mesmo os melhores planos. Mas, ninguém é forçado a tomar uma dia 21 de cruzeiros para Barcelona, se ele está fora do orçamento.
Mas as duas grandes questões são: Não importa o quanto você tenha guardado para a aposentadoria, como fazer para transformar essas economias em um razoável fluxo de renda quando as taxas de juros estão tão baixas, e você tem sorte de ter 1% de juros de um banco, ou o governo?
E 2).. o potencial de custos de assistência médica que você pode (ou não) cara, controlo electrónico de velocidade. o custo de vida assistida se ele nunca vem. Não importa o quão responsável você, quanto você tenha guardado e investido, como você se prepara para a possibilidade de ter que gastar us $10 ou us $12K ou mais de um mês, se/quando você se torna fraco e incapaz de cuidar de si mesmo?
Eu não sei as respostas; estou apenas dizendo essas questões são para a maioria de nós.
Excelentes pontos de Tom. Você bateu o prego na cabeça, o prego que ninguém quer resolver, porque, tecnicamente, eles estão fora de seu controle, independentemente da forma como você planejou.
Ninguém projetada earning25% em investimentos (1% atualmente é raro) e ninguém previu um absurdo mudança na cobertura médica, tais como Obamacare e o $700billion redução no Medicare (todos os aposentados aos 65 anos de idade+ agora tem de lidar com menos)
Vai ser curioso o suficiente para ver a reação das pessoas vêm de janeiro 1, 2014, quando todos são atingidos com a Saúde Affordable Care Act. Onde você se volta então ao seu médico de custos aumentaram 65% ou mais? O que será que o risível 'que vivem dentro de seu' credo ser então? O que mais será cortado do seu orçamento?
Eu duvido que a escolha vai ser " posso fazer um cruzeiro agora? ou "o que devo comer um almoço na despensa de alimentos'? Um cruzeiro? Realmente?
Pelo menos você, Tom, tem a sua cabeça fora das nuvens e mais sobre a Mãe Terra.
Eles são o desconhecido "monstros" que pode levar a cabo carnificina dos melhores planos.
A única maneira de manter a inflação é para ter um pouco mais de risco em investimentos, mas que é problemático para todos nós, já que não existe muito tempo para repor as perdas. Que deixa um contínuo recuo em que gastamos como a única outra opção.
Os custos de cuidados médicos e opções estão mudando diante de nossos olhos. Eu não acho que qualquer um de nós sabe que a lei de saúde com realmente significa em termos de contenção de custos e a abordagem por vários anos. Mas, o nosso atual sistema é tão quebrado que eu sou difícil acho que vai ser pior.
O ponto levantado por Anônimo comentarista acima, os us $700 bilhões do corte no Medicare foi um daqueles fez-se factóides aventados durante a última presidentail eleição. A verdade é que não há cortes para o Medicare. Os us $700 mil milhões de dólares de poupança, não há cortes, feita por encontrar e eliminação da fraude e ineffeciencies. Você se sentiria melhor se o governo não encontrar de us $700 bilhões na economia?
Ele me deixa louco quando estes imprecisas, inflamatória declarações de obter uma vida própria e continuar a puxou para fazer um caso a favor ou contra algo.
Eu não vou chegar em um para trás e para a frente Obamacare neste post. Ninguém sabe ainda qual os custos e as despesas serão. Mas, ao trote de uma afirmação falsa não podem ficar impunes.
Bondade, não é muito difícil descobrir quem "Anônimo". Mesma atitude, as mesmas reclamações, exibido em muitas prévia respostas aqui e em outros lugares.
Acabamos de receber um desconto de nosso sistema de saúde. Dificilmente um sinal de que 65% de aumento é iminente em nossa renovação. Meu marido passou 30 anos em gerido indústria de cuidados de saúde antes de se aposentar, incluindo os últimos preparando para 2014, a ACA alterações, e ele tem dado até mesmo de tentar combater as falsas afirmações de que estão correndo solta.
Obrigado Bob. Não é nenhum segredo o que eu penso dos cuidados de saúde industryin geral neste país, tendo vivido em um deles socializados lugares. Mas a reação que eu veja a Obama cuidado, sem olhar para os fatos fazem-me uma espécie de loucura. Espero que o meu prémio anual para aumentar a por alguns dólares a cada mês. Algumas pessoas têm grandes aumentos (eu espero que essas pessoas, muitas vezes, ser os únicos que tiveram artificialmente baixos seguro antes).
Que disse eu concordo que longterms cuidado e o espaço seguro (para a precoce e forçado aposentados) são incontroláveis os custos. Eu não tenho certeza Obamacare cuida do que um, e não precisa ser uma solução para pessoas que saem do emprego (dispostos ou não) antes de Medicare idade. para esse grupo, mais pessoas estão a me esperar como Bob de Tamara. A maioria de nós NÃO tem para continuar o nosso trabalho de seguros de saúde depois de sair do trabalho e aqueles de nós que não deve perceber como somos sortudos e raro que é.
Com relação aos investimentos, como Pamela meus planos de aposentadoria foram sempre um pensões e de segurança social, e mais e mais que me incomoda menos do que com as taxas de juros e similares. Parte da razão de eu compartilhar mais do que algumas pessoas podem estar interessadas no que é que eu estou TÃO cansado de "o fim do mundo como nós o conhecemos blogs"
Você está na estrada agora?
O maior impacto negativo do Obamacare não está no nosso grupo de idade (mais de 55 anos). Ele está em muito tenra idade.
Tomar Califórnia, por exemplo. Alguns provedores de seguros já enviou avisos de que eles deixarão de fornecer seguro individual de políticas no estado após 1 º de Janeiro. Eu estava fazendo meu política através de um deles. Assim, escusado será dizer que eu tenho sido a investigar este é profundidade.
A taxa de seguro para os seus 20 anos, em média, quase o dobro, mesmo a Coberto da Califórnia (o novo exchange). Quem é o nosso grupo de idade será, em média, de ver algum aumento, que vai haver um monte de varience com base na queridos circunstâncias individuais (da saúde, da parte do estado, o tipo de plano que havia sido anteriormente, as condições pré-existentes, etc.)
Meu custos de saúde aos 56 anos vai passar de us $306 por mês, o que atualmente, estou pagando um alto dedutíveis política de que a tecla caps meu fora de bolso em um máximo de $5500 por ano e inclui cobertura odontológica, %552 por mês para o preço de política disponíveis no âmbito do exchange que não incluem dental que tem um máximo de bolso de $6350. (bronze, zona 12, em San Luis Obispo county)
Há grupos que irá fazer. Se você tem uma condição pré-existente e não poderia obter o seguro de agora você vai ser capaz de. Se você tem baixa renda e qualificar-se para o subsídio através do exchange. Outras alterações remover ativos de cálculo para o estado do medicaid ou do subsídio. Você pode ter milhões em ativos, mas contanto que você mantenha o seu bruta ajustada renda para baixo, você pode obter o seu seguro subsidiado. Um bom negócio se você tiver dinheiro em um imposto abrigada conta, tais como IRA ou se você receber mais de sua renda a partir da venda de ativos, como ações.
Passei vários anos no sector da saúde, incluindo a despesa de um número de anos fazendo o trabalho para o FDA.
Aparentemente, as coisas eram muito "doom and gloom" quando o Medicare iniciado em 1965. Agora, você pode imaginar que qualquer pessoa sã 65+ giro para baixo Medicare? As coisas vão funcionar por si que não vamos aproveitar os próximos meses sem alguns mais bobo drama e ameaças. Oh, bem, isto também passará.
Saímos na quarta-feira, Barb. Com temps um bom 30 graus menor que eu estou ansioso para ir.
Eu sou uma daquelas pessoas atualmente segurado por uma das operadoras, na Califórnia, que vai deixar o mercado individual. Eu preços fora da política que é, essencialmente, a mesma política que eu tinha através do Escudo de Azul (que vai continuar a vender apólices individuais), o custo é praticamente o mesmo que eu pagar agora. Eu olhei também o bronze política de troca, e é sobre o mesmo custo de bem-embora ambos os novos planos devem cobrir muito mais na forma de tratamento preventivo, para nós sair na frente sob a nova lei.
A sua preocupação sobre os 20 anos de idade, mais ganham tão pouco que eles irão qualificar-se para créditos sob a lei, a fim de líquido-líquido, devem ser os vencedores. Até 400% da taxa de pobreza qualifica você para de alguma ajuda quando a compra de um seguro sobre o câmbio. Além de satisfazer o mandato para comprar o seguro de se comprar um mais barato catastrófica plano, se preferir.
Todas as trevas e a desgraça parece ser a forma overhyped-francamente, eu estou feliz com meu antes seguradora é, abandonar-me-eles eram TERRÍVEIS, mas eu estava com medo de tentar e mudar devido ao meu marido pré-exhisting condições. Agora não é uma preocupação. Eu acho que a melancolia e doomers banco no fato de que nós não vamos fazer a nossa própria pesquisa. Agora que eu tenho, eu vejo que não é o fim do mundo, na verdade ele parece ser um pouco melhor do mundo para nós.
Eu simplesmente não entendo por que muitos são assim, as pessoas são assim, com medo e raiva sobre isso. A quantidade de informações falsas está tão por cima. Somente a eliminação da condição pré-existente restrição vai ajudar milhões de pessoas.
Eu desejo que todo mundo faria o que você fez: fazer sua lição de casa antes de tirar conclusões.
Bob,
Ele pode estar recebendo uma carta, dizendo que o seu atual provedor de seguro, aquela que você está feliz, está se retirando do mercado individual e a sua apólice de seguro terminará no final de dezembro. Deixando um primeiro achar um nova política. Descobrir o que custar. Tentando ver se o seu médico, ou para essa matéria, qualquer dos entes em sua área que você quer ir para a vontade de aceitar a nova política ou para que o assunto se eles estão aceitando novos pacientes.
Além do que é, provavelmente, devido aos seus impactos sobre tudo. alguma ajuda, algum aumenta os seus custos. No caso daqueles que ele ajuda, é em grande parte devido a subsídios do governo. O que não é exatamente um almoço grátis porque alguém está pagando impostos para pagar por eles.
A questão real é são bastante jovem e saudável, as pessoas vão para se inscrever. Se não os modelos que estão sendo usados para calcular os prémios de seguro de ir para a direita para fora da janela. Que vai ser um grande ponto de interrogação por causa de como a elevação de suas taxas estão subindo. O aumento deveu-se a três coisas: A máxima diferença entre o seguro é 3X (o atual diferencial entre jovem saudável e pessoa de um velho doente, muitas vezes é muito mais do que como o prémio de risco é muito maior, a inclusão de alguns preventiva itens, e a incapacidade das empresas de seguros para recusar baseado em condições pré-existentes.
O custo/benefício equação é, em grande parte, numa base individual. No geral, não faz nada para reduzir a taxa de aumento do total das despesas de saúde. Em muitas maneiras, ele é uma espécie de como reorganizar cadeiras no Titanic. Parece ser bom por um tempo, se você for para uma cadeira (benefício). mas mesmo se você não vai ser diferente cadeira, em seguida, que você tinha antes. Não parece bom para aqueles que não uma cadeira.
É interessante ver como muitos grupos, que empurrou para as leis passagem agora estão tentando obter isenções excluindo-los.
Depois de passar muitos anos trabalhando com cuidados à saúde de economia tanto do governo e indústria (inclusive representando o FDA dos EUA para um grupo internacional de lidar com a padronização de procedimentos de aprovação de medicamentos) só posso dizer que os próximos anos vão ser muito interessante. Enquanto eu não sou atuário, eu costumava ter vários na minha equipe focada em executar estes tipos de cálculos.
Eu passei esta tarde conversando com as empresas de seguros que oferecem apólices individuais na minha parte da Califórnia.
Na minha opinião, longe de falar com os agentes para cada um deles é de que, até 1º de outubro, a abertura de inscrição período em que não temos qualquer informação sobre a política de trocas detalhes além do que é postado no site, a que fiz referência anteriormente. Enquanto eles estão felizes de citar ofertas existentes, de TUDO, de sua oferta atual vai mudar a partir do final do ano. Eles não têm informações sobre o que essas ofertas serão ou o seu custo será até o dia 1º de outubro.
Vai ser interessante essa discussão em torno do final de novembro ou início de dezembro, pois a maioria vai saber o que seus custos serão durante o primeiro ano.
RDC-
Acabei de falar com a minha irmã. Ela é dona de duas pequenas empresas e contrata 20 funcionários. O seu corretor de seguros, disse exatamente a mesma coisa. Eles não podem dizer a ela o quanto vai custar para garantir o seu povo, até outubro ou novembro. Eles são bastante certeza de que vai subir - uma vez que a maioria dos seus empregados estão sob a idade de 30 e de boa saúde. Atualmente, eles são baratos para cobrir. É uma escala e terá o equilíbrio.
A parte boa é que ela não terá mais de se preocupar com a contratação de alguém que tem uma doença crônica. Essas pessoas, vai custar o mesmo que seu ajuste pessoas.
Ela tem considerado caindo de cuidados de saúde completamente, mas está escolhendo para pendurar lá, a menos que ele fica fora de sua faixa de preço. Ela sempre foi um dos caras bons em meus olhos.
Você está tão no local, Bob. Agora, dois anos e meio para a reforma, nós continuamos a viver abaixo do nosso meio, tal como fizemos durante o nosso trabalho de anos. Em essência, o que cria uma economia contínua situação (o seu primeiro ponto), porque o nosso portfólio está a crescer de forma mais enérgica, e projetada para durar mais tempo, como resultado. A cada ano, não precisamos ajustar o nosso orçamento para cima para a inflação é uma vitória, carteira de sábio, e eu estou projetando nós será capaz de passar cinco anos sem fazê-lo, com base em nossa de três anos, a taxa de execução até o momento.
Posso controlar cada centavo que gastamos, com exceção dos freerolls semanais de $20 mad money cada um de nós receber. Nossa provisão se você vai! Ao fazer tal acompanhamento diligente nos mantém no ponto, passar o sábio, e resultou em nós, ser muito mais consciente e satisfeito com as compras que fazemos eleito para fazer. Mike gerencia a macro de nossas finanças, e eu consegui o micro, e nós dois passar alguns minutos por dia cuidando de 'o negócio', porque é uma alta prioridade item, com certeza.
Continuamos a manter um olho no desperdício gastar e fazer os ajustes conforme necessário.
Para o último ponto, não vejo isso mudando nos próximos anos. A recompensa por isso é que nós temos a capacidade financeira para prosseguir as coisas que temos marcado como sendo a nossa topo de aposentadoria prioridades.
Supondo que o muito público o registro de sua aposentadoria precoce viagem como você escrever sobre ele é preciso, eu diria que você e Mike percebi que as coisas saíram muito bem. Muito poucas pessoas poderiam gerir a 52 dias de viagem em um RV sem meticuloso planejamento e orçamento.
Você está certo sobre o lado positivo de baixa ou nenhuma inflação. Exceto para o aumento de prémios de saúde conseguimos manter o nosso mensal taxa de retirada constante por vários anos, porque os outros custos de ter ficado estável ou diminuiu.
Mensal de prémios de saúde cresceu bastante modestos 3% no ano passado, mas em que nós também alocar para os nossos anual de franquias, e não usá-los, nós não precisamos de alterar a nossa orçamento.
Este ano acabamos de receber um pequeno desconto de nosso prestador de cuidados de saúde, Kaiser, porque seus lucros anuais já conheceu o novo ACA do limite. Eu estou supondo que significa que, da mesma forma, ver um modesto aumento, se houver, no final deste ano. Há planos populares lá fora, pelo menos essa foi a nossa experiência. Uma vez que atingir a idade de 65 anos, nossos custos médicos com a Kaiser vai cair drasticamente. Nós estamos olhando para a frente a esse ponto!
Eu fico um pouco cansada de 'custos estão aumentando!' queixas. Se você passar o tempo com o seguinte CPI calculadora, é muito claro que muitas coisas são, na verdade, menos caro hoje do que no ano anterior. Quando nos tornamos um grupo de queixosos? -bin/
Em relação aos investimentos: temos cerca de 5 anos de despesas de moradia de baixa renda em dinheiro ou contas do mercado monetário, e deixaram o restante em fundos de índice e outros conservadores de risco moderado crescimento veículos, pois eles não precisam ser aproveitado a qualquer momento em breve.
Os prémios de saúde Betty e eu pagar subiram cerca de 15% de um ano para cada um de nós, nos últimos anos, mesmo como nós aumentamos nossas franquias para us $5.000 cada. Estamos no mercado individual para são um jogo justo.
Eu sou soooo olhando para a frente para o Medicare, começando por mim, em Maio próximo. Prevejo um a várias centenas de dólares por mês diminuir, mesmo com um plano suplementar.
Da mesma forma, Betty está antecipando encontrar a melhor política em bolsas de partida em poucos meses. Seu plano atual não inclui seguro de medicamentos. Com seu histórico de saúde, ela foi incapaz de fazer compras para uma política diferente. Mas, com condições pré-existentes não é mais um problema, nós temos a grande esperança de que ela vai encontrar algo melhor e mais acessível.
De um ponto de vista que eu gostaria de sugerir é estar preparado para alterar a sua habitação como você idade. Eu tenho parentes mais idosos que insistem em ficar na sua casa, embora eles não podem mais cuidar dela, e ambos requerem assistência para atividades de vida diária (tomar banho, vestir, refeição de preparação, etc.) Os custos para a casa de saúde, a aids é de $10K por mês! Mesmo com o corte de horas e uma hipoteca reversa, eles vão esgotar seus recursos em 2 anos.
Assim, pensar "desligar" a partir de sua casa antes de você infirmed e de estar, onde você pode ser cuidada como você chegar a uma idade muito avançada. Típicas como baby boomers, estamos pensando que vai ser como nós somos agora para sempre!
Um dos maiores presentes que meus pais deram seus três filhos foi a mover-se em um CCRC, antes de começarem a um sério declínio. Mom dois últimos anos de vida foram muito mais gerenciável, como ela evoluiu a partir de uma vida independente para o cuidado de enfermagem em centro, antes de morrer, em dezembro de 2010.
Meu pai mudou para assisted living cerca de um ano atrás, onde ele recebe muito apoio. Eventualmente, ele vai transição para o cuidado de enfermagem em centro, também. Enquanto não é barato para entrar, estes de nível 3 tipo de comunidades são uma dádiva de deus para a família.
Vamos fazer o mesmo movimento para proteger nossas filhas não se preocupe com os nossos cuidados, e o tipo de despesas você nota que poderia devastar a nossa situação financeira.
Viver dentro ou abaixo do seu meio e ajustar, quando necessário.
Nós não preocupar-se excessivamente sobre o futuro de cuidados de saúde. Se não podemos pagar-haverá MUITAS mais pessoas "abaixo de nós na escada". Eu acredito que as coisas podem ficar um pouco pior antes de slides para ser melhor. Vamos continuar a obter o seguro. Temos simplesmente de ajustar nossos gastos de acordo. Meu irmão premium subiu de 32%, e de minas aumentaram 18%. Tamera - é a sua saúde com base no seu marido posição de idade? Não temos muitas HMO está disponível para nós.
Pessoalmente, estou surpreso com o quão felizes podemos ser muito menos dinheiro. Apenas se livrar do "roupa profissional" e grande transportes deslocações atenuou nossas visitas aos netos. Estou impressionado com Tamera ter 5 anos de dinheiro na mão e, em seguida, um ninho de ovos. Claramente ela salvou muito mais do que eu fiz. Bom trabalho!
Eu concordo com o Tom. Eu estou feliz por ter sido capaz de trabalhar em três últimos anos para elevar o nosso ninho de ovos. The045% eu recebo em minhas contas é manter-nos apenas atrás de inflação.
Eu sei que estamos deslizando - desde o nosso garoto salários iniciais são mais altas, em seguida, nosso fim. O bom é que eu não PRECISO de manter-se!
Obrigado, Janette. A sua atitude é o que nós realmente todos devem adotar: fazemos o que devemos, com o que temos. Eu concordo com você que os cuidados de saúde situação vai melhorar, simplesmente porque é necessário.
Eu recebo o meu banco declarações que shows06 no interesse por um mês no nosso dia-a conta corrente e a rir. Não vale mesmo a pena o seu tempo para calcular tal número tolas!
Bob,
Você pode querer olhar para um banco on-line, tais como Aliado. Muito melhor taxa de juros, mesmo para verificar as contas, sem taxas e reembolsos atm encargos. Ótimo se você viajar.
Janette, temos políticas individuais, e não as políticas de grupo através de nosso antes de empregadores. A COBRA opções de pagamento foram mais do que estávamos dispostos a passar depois de se aposentar, quando tivemos Kaiser como uma opção alternativa. Temos ambos tinham Kaiser cobertura de fora e em toda a nossa vida, e ambas as nossas filhas nasceram sob Kaiser planos, por isso estamos muito confortável trabalhar em sua única HMO ambiente.
Kaiser está atualmente em nove estados; CA, CO, GA, OI, OH, MD, OH, OU e WA, além de DC. A Califórnia planos e taxas estão online e disponíveis para serem revistos. Eu não tenho certeza de qual é a situação para as outras áreas.
O RDC,
Sim Aliado banco não paga mais para verificar as contas (.075%, para us $15.000 ou mais). Mas, que ainda é de apenas us $112, de um ano para amarrar us $15.000. No momento, um banco de verificação de conta é estritamente para maior comodidade no pagamento de contas on-line.
Eu arrisco a adivinhar os bancos estão fazendo muito mais than075% na sua (e minha) dinheiro.
O bom é que ele está coberto pela FDIC, o mesmo como os outros bancos. De modo não muito risco.
Um monte de instituições financeiras de vários tipos tornaram-se os bancos durante a crise financeira, e agora deve seguir a regulamentação do banco e coberto pelo seguro.
Animada post e comentários. Eu estou em uma área diferente porque eu tenho um relativamente pensão garantida. Infelizmente para mim, eu NÃO economizar ou pensar em aposentadoria, até alguns anos atrás, quando eu comecei a ler este blog. A falta de planejamento de hábito foi muito enfatizado quando eu acabei de trabalho extra meses com uma vida não-ameaçador problema de saúde, porque tinha muitos faturas de cartão de crédito eu literalmente não têm dinheiro para se aposentar.
Eu estou agora me concentrando em que vivem abaixo do meu meio e perceber que mesmo se eu mereço isso (porque eu sou uma pessoa maravilhosa, lol), se o dinheiro não está lá....isso não acontece.
Eu vou admitir que esta é uma insidiosa hábito, no entanto o seu post foi programado perfeitamente, como eu estava pensando sobre chicotadas fora um cartão de crédito que me resta para fazer um melhoramento da casa que não é uma emergência. Desde que eu tive alguns sucessos do orçamento e da conta bancária ultimamente, o que NÃO era uma boa idéia. Eu vou esperar.
Como para as táticas de intimidação sobre seguros de saúde, eu vejo um pouco de semelhança com o "você não pode se aposentar até que você tenha três milhões de dólares no banco", comenta. Enquanto os custos de cuidados de saúde vai ser um problema, este parece ignorar pessoas a capacidade de ajustar, de ter o "work-arounds." Eu entendo que eu posso dizer isso de forma relativamente calma, porque eu tenho acesso a uma diretiva de grupo, mas eu pagar o prêmio. A vida de Bob, eu estou indo para o Medicare ano que vem, ele vai me salvar algum dinheiro que vai certamente ajudar!
O comentário acima, muitas vezes ecoou, que desfrutando a vida que temos com o dinheiro que temos é o melhor segredo para a reforma (ou a vida!)
Eu entendo como "dumb-lucky" eu era a terra financeira do lugar que eu estou, agora eu estou prestando atenção nos detalhes para apreciar a vida que eu tenho.
pam
Ficar com ela, você está indo bem.
Eu estava ouvindo NPR uma tarde, não consegue lembrar o que mostrar, mas eles estavam entrevistando alguém que tinha feito um estudo sobre a felicidade - uma das coisas de que me lembro foi de cerca de dinheiro. O estudo descobriu que, uma vez atingido um determinado patamar - este foi com as pessoas que ainda estavam trabalhando - fazendo mais dinheiro não faz de você mais feliz.
Eu acho que o mesmo pode ser dito com renda de aposentadoria, embora o que é "suficiente" pode variar de pessoa para pessoa, ou casal para casal.
O ponto era que você precisava suficiente para pagar suas despesas, e uma almofada, mas não mais. Eu acho que você pode ser mais feliz ainda se você adotar a atitude de que oldie, "Amar a pessoa está Com Você." Descobrir como ser satisfeito de estar em uma casa que você pode pagar e descobrir como fazer as coisas dentro do seu orçamento. Encontrar pessoas que pensam como amigos para fazer coisas. Descubra onde o early bird especiais ou o Happy Hour de negócios. Aprender a gostar de cozinhar em casa é muito mais saudável de qualquer maneira.
Uma ressalva - não coloque fora de fazer coisas que você PODE pagar tanto tempo que você não tem a boa saúde e a energia para fazê-lo mais. Alguns aposentados aparecem para pensam que vão viver para sempre e terão sempre tempo para essa viagem, ou para realocar em um par de anos, quando eles podem fazer mais para sua casa.
Obter a Satisfação de Aposentadoria é enviada Diretamente Para Sua caixa de Entrada de Email
"Como gerenciar suas finanças para que você certifique-se de que você não ficar sem dinheiro?"
Se você está desfrutando de uma boa reforma, ou estamos olhando para a frente a essa nova fase de sua vida, essa é uma pergunta que você perguntou a si mesmo. Todo mundo faz essa pergunta. Independentemente de quão bem você planeou ou o quão bem você acha que você é posicionado para a vida sem o dinheiro certinho, você se pergunta e se preocupe. Tenho 12 anos para minha aposentadoria estilo de vida e eu ainda perguntar isso na ocasião.
Aqui é a triste realidade: não há nenhuma maneira para se certificar de que você não ficar sem dinheiro. Vivemos em um interior-mundo conectado. O que acontece na China ou na Europa pode ter um impacto direto sobre a nossa situação financeira. Obviamente, qualquer que seja o vento está soprando as pessoas em Washington golpes através de sua vida. Decisões em sua capital do estado e até mesmo do governo local mandatos não são sem conseqüências.
Os dias em que a maioria de nós viveu em uma fazenda ou em uma pequena comunidade auto-suficiente, onde fomos muito mais no controle de nosso próprio financeira destino sumiram e nunca mais voltar. Estamos à mercê de forças que não podemos controlar, ou prever ainda com muito rigor.
Então, como nós nos movemos através de, ou tentar plano para a aposentadoria, realmente estamos em um Catch 22 situação. Eu como parte da definição da Wikipedia: "Catch-22 muitas vezes resultado de regras, regulamentos, normas ou procedimentos que um indivíduo é sujeito, mas não tem nenhum controle.
Então, o que é uma pessoa consciente para fazer? Simplesmente, o melhor que podemos com o que temos disponível. Nos últimos anos tenho escrito vários posts que lidar com a importância de assumir a responsabilidade pessoal para o nosso bem-estar financeiro. Aqui estão alguns bans de alguns desses posts:
Em novembro de 2011, eu disse:
"Financeiramente, temos de assumir o controle de nosso próprio dinheiro. Se o seu banco é tratá-lo mal ou camadas sobre as taxas, mover para outro banco ou cooperativa de crédito. Se você estiver confortável com um banco na Internet, vá para ele. Se você tem um consultor financeiro ou corretor da bolsa de valores, você está confiante de que ele ou ela entende os seus desejos, sua tolerância ao risco, e os seus objetivos? Sentar-se com eles e revisar a sua conta. Pergunta tudo o que não faz sentido para você. Se você está infeliz dar a essa pessoa nova marcha ordens ou mudar para outra pessoa.
Não podemos dar ao luxo de ser informado sobre o mundo do dinheiro. Se você não usar um orçamento, de início. Se você não tem idéia de quanto interesse a sua empresa de cartão de crédito encargos, descobrir. Se você não entende a sua pensão ou de IRA, usar a Internet para obter educado. Se você não entender algum aspecto do mundo financeiro que o afeta, fazer perguntas e obter as respostas que você possa entender. Se você ainda acredita que essas pessoas estão realmente olhando para o seu melhor interesse e a ignorância é felicidade, então, provavelmente, você está, na direção de um despertar rude.
O governo pode não conseguir descobrir como domar um déficit, mas, felizmente, estamos um pouco mais inteligente. Podemos optar por não gastar mais do que nós fazemos. É fácil eliminar as coisas da nossa vida que custam mais do que valem para nós. Entendemos que não podemos arcar com todos queremos quando queremos. Gratificação instantânea é uma auto-estrada para a ruína financeira. Simplificando o nosso estilo de vida, cozinhar as refeições mais em casa, o uso de cupons e compras de mercearia especiais pode salvar centenas, se não milhares de dólares por ano.
Nós controlamos o quanto devemos gastar em viagens, lazer e entretenimento. Levando uma boa aposentadoria é realmente sobre fazer escolhas inteligentes. Se você tiver guardado dinheiro suficiente para o dia 12 de cruzeiro Caribe e é importante para você, pegue-a. Se você não tem o dinheiro, então fique fora do navio. Gastar tempo em busca de coisas acontecendo em torno de você que são gratuitos ou a custo muito baixo. Ao contrário do governo, não temos de gastar dinheiro que não têm."
Em agosto, 2012 houve um post sobre como os nossos pais e avós viveram. Eu sugeri várias dessas abordagens iria trabalhar para nós hoje:
Resíduos Não, Quero Não.
Se levanta por Seu próprio Esforço e Manter o seu Nariz à Mó
Um centavo poupado é um centavo ganho.
Manter o nariz fora de outros negócios de
Não chore Sobre a Divisão de Leite. O Passado é Passado.
E, em Março do ano eu disse, " Simples, frugal vida vai ser mainstream. O consumo vai ser considerados anormais."
Assim, a resposta para a pergunta, "Como gerenciar suas finanças para que você certifique-se de que você não ficar sem dinheiro," é realmente muito simples. Deixe-me reduzir estes cinco passos:
1. Salve em todas as oportunidades, antes e depois da reforma. Se você acha que está economizando o suficiente, você provavelmente está errado. Economize mais.
2. Gastar como se você tem menos que você. No consumo e viver abaixo de seus meios são os dois passos essenciais para o bem-estar financeiro.
3. Assumir a responsabilidade por seu futuro financeiro. Os minutos para parar de prestar atenção ou vire-a para alguém, é o momento em que o seu futuro está em risco.
4. Perceber que você tem muito menos controle do que você imagina. Ele vai ajudar você a manter a sanidade em um mundo insano.
5. Aproveite a sua vida com tudo o que os seus recursos que você tem. A maior mentira que contamos a nós mesmos começa com as palavras, " se eu tivesse dinheiro suficiente eu..." Quanto dinheiro está em causa não existe linha de chegada. Nunca há tempo quando você pode dizer "agora eu tiver dinheiro suficiente, então agora eu vou ser feliz."
Claro, nada esta importante é tão simples como apenas cinco passos seguintes. Mas, é um bom começo.
Por
Eu gosto do seu comentário "nunca Há um momento em que você pode dizer agora eu tiver dinheiro suficiente, então agora eu vou ser feliz."
Na minha decisão de se aposentar mais cedo, eu estava procurando o momento em que eu podia dizer isso. Esse momento não veio, mas tomei a decisão de aposentar-se cedo de qualquer maneira.
Então, agora eu inverteu essa declaração...em vez de esperar para ter dinheiro suficiente para ser feliz, eu decidi ser feliz primeiro com o que eu tenho. E eu desenho um estilo de vida de lá.
Ele parece estar funcionando bem.
Tudo se resume a um axioma que é tão verdadeiro hoje e tem sido através dos tempos - "viver dentro de suas posses". Isso não significa viver dentro do que acha que merece, ou algum comerciante diz que você merece. Isso significa que, se você não pode pagar, como o seu navio de cruzeiro exemplo, você não pode/não deve fazê-lo.
Eu poderia ir para a grande comprimento falando sobre poupança, investimentos, e assim por diante. Mas este realmente é o senso comum. Sim, a vida pode jogar uma curveball (altos custos médicos, por exemplo), o que poderia inviabilizar todos os seus melhores planos. Mas a vasta maioria dos norte-Americanos em apuros financeiramente não estão lá por causa de curveballs, mas, devido às suas próprias ações ou omissões. Todos nós aqui deve ser mais inteligente do que isso, e se não, leia novamente o post do blog acima até que ela se afunda.
Obrigado, Chuck, por sua simples resumo. Como você, eu estou constantemente espantado quando li sobre pessoas que se colocam em grande financeiros liga, porque eles são os olhos são maiores do que seu saldo bancário.
Há desastres e inesperado despesas maiores, como um novo forno ou unidade de ar condicionado, o que pode atrapalhar até mesmo os melhores planos. Mas, ninguém é forçado a tomar uma dia 21 de cruzeiros para Barcelona, se ele está fora do orçamento.
Mas as duas grandes questões são: Não importa o quanto você tenha guardado para a aposentadoria, como fazer para transformar essas economias em um razoável fluxo de renda quando as taxas de juros estão tão baixas, e você tem sorte de ter 1% de juros de um banco, ou o governo?
E 2).. o potencial de custos de assistência médica que você pode (ou não) cara, controlo electrónico de velocidade. o custo de vida assistida se ele nunca vem. Não importa o quão responsável você, quanto você tenha guardado e investido, como você se prepara para a possibilidade de ter que gastar us $10 ou us $12K ou mais de um mês, se/quando você se torna fraco e incapaz de cuidar de si mesmo?
Eu não sei as respostas; estou apenas dizendo essas questões são para a maioria de nós.
Excelentes pontos de Tom. Você bateu o prego na cabeça, o prego que ninguém quer resolver, porque, tecnicamente, eles estão fora de seu controle, independentemente da forma como você planejou.
Ninguém projetada earning25% em investimentos (1% atualmente é raro) e ninguém previu um absurdo mudança na cobertura médica, tais como Obamacare e o $700billion redução no Medicare (todos os aposentados aos 65 anos de idade+ agora tem de lidar com menos)
Vai ser curioso o suficiente para ver a reação das pessoas vêm de janeiro 1, 2014, quando todos são atingidos com a Saúde Affordable Care Act. Onde você se volta então ao seu médico de custos aumentaram 65% ou mais? O que será que o risível 'que vivem dentro de seu' credo ser então? O que mais será cortado do seu orçamento?
Eu duvido que a escolha vai ser " posso fazer um cruzeiro agora? ou "o que devo comer um almoço na despensa de alimentos'? Um cruzeiro? Realmente?
Pelo menos você, Tom, tem a sua cabeça fora das nuvens e mais sobre a Mãe Terra.
Eles são o desconhecido "monstros" que pode levar a cabo carnificina dos melhores planos.
A única maneira de manter a inflação é para ter um pouco mais de risco em investimentos, mas que é problemático para todos nós, já que não existe muito tempo para repor as perdas. Que deixa um contínuo recuo em que gastamos como a única outra opção.
Os custos de cuidados médicos e opções estão mudando diante de nossos olhos. Eu não acho que qualquer um de nós sabe que a lei de saúde com realmente significa em termos de contenção de custos e a abordagem por vários anos. Mas, o nosso atual sistema é tão quebrado que eu sou difícil acho que vai ser pior.
O ponto levantado por Anônimo comentarista acima, os us $700 bilhões do corte no Medicare foi um daqueles fez-se factóides aventados durante a última presidentail eleição. A verdade é que não há cortes para o Medicare. Os us $700 mil milhões de dólares de poupança, não há cortes, feita por encontrar e eliminação da fraude e ineffeciencies. Você se sentiria melhor se o governo não encontrar de us $700 bilhões na economia?
Ele me deixa louco quando estes imprecisas, inflamatória declarações de obter uma vida própria e continuar a puxou para fazer um caso a favor ou contra algo.
Eu não vou chegar em um para trás e para a frente Obamacare neste post. Ninguém sabe ainda qual os custos e as despesas serão. Mas, ao trote de uma afirmação falsa não podem ficar impunes.
Bondade, não é muito difícil descobrir quem "Anônimo". Mesma atitude, as mesmas reclamações, exibido em muitas prévia respostas aqui e em outros lugares.
Acabamos de receber um desconto de nosso sistema de saúde. Dificilmente um sinal de que 65% de aumento é iminente em nossa renovação. Meu marido passou 30 anos em gerido indústria de cuidados de saúde antes de se aposentar, incluindo os últimos preparando para 2014, a ACA alterações, e ele tem dado até mesmo de tentar combater as falsas afirmações de que estão correndo solta.
Obrigado Bob. Não é nenhum segredo o que eu penso dos cuidados de saúde industryin geral neste país, tendo vivido em um deles socializados lugares. Mas a reação que eu veja a Obama cuidado, sem olhar para os fatos fazem-me uma espécie de loucura. Espero que o meu prémio anual para aumentar a por alguns dólares a cada mês. Algumas pessoas têm grandes aumentos (eu espero que essas pessoas, muitas vezes, ser os únicos que tiveram artificialmente baixos seguro antes).
Que disse eu concordo que longterms cuidado e o espaço seguro (para a precoce e forçado aposentados) são incontroláveis os custos. Eu não tenho certeza Obamacare cuida do que um, e não precisa ser uma solução para pessoas que saem do emprego (dispostos ou não) antes de Medicare idade. para esse grupo, mais pessoas estão a me esperar como Bob de Tamara. A maioria de nós NÃO tem para continuar o nosso trabalho de seguros de saúde depois de sair do trabalho e aqueles de nós que não deve perceber como somos sortudos e raro que é.
Com relação aos investimentos, como Pamela meus planos de aposentadoria foram sempre um pensões e de segurança social, e mais e mais que me incomoda menos do que com as taxas de juros e similares. Parte da razão de eu compartilhar mais do que algumas pessoas podem estar interessadas no que é que eu estou TÃO cansado de "o fim do mundo como nós o conhecemos blogs"
Você está na estrada agora?
O maior impacto negativo do Obamacare não está no nosso grupo de idade (mais de 55 anos). Ele está em muito tenra idade.
Tomar Califórnia, por exemplo. Alguns provedores de seguros já enviou avisos de que eles deixarão de fornecer seguro individual de políticas no estado após 1 º de Janeiro. Eu estava fazendo meu política através de um deles. Assim, escusado será dizer que eu tenho sido a investigar este é profundidade.
A taxa de seguro para os seus 20 anos, em média, quase o dobro, mesmo a Coberto da Califórnia (o novo exchange). Quem é o nosso grupo de idade será, em média, de ver algum aumento, que vai haver um monte de varience com base na queridos circunstâncias individuais (da saúde, da parte do estado, o tipo de plano que havia sido anteriormente, as condições pré-existentes, etc.)
Meu custos de saúde aos 56 anos vai passar de us $306 por mês, o que atualmente, estou pagando um alto dedutíveis política de que a tecla caps meu fora de bolso em um máximo de $5500 por ano e inclui cobertura odontológica, %552 por mês para o preço de política disponíveis no âmbito do exchange que não incluem dental que tem um máximo de bolso de $6350. (bronze, zona 12, em San Luis Obispo county)
Há grupos que irá fazer. Se você tem uma condição pré-existente e não poderia obter o seguro de agora você vai ser capaz de. Se você tem baixa renda e qualificar-se para o subsídio através do exchange. Outras alterações remover ativos de cálculo para o estado do medicaid ou do subsídio. Você pode ter milhões em ativos, mas contanto que você mantenha o seu bruta ajustada renda para baixo, você pode obter o seu seguro subsidiado. Um bom negócio se você tiver dinheiro em um imposto abrigada conta, tais como IRA ou se você receber mais de sua renda a partir da venda de ativos, como ações.
Passei vários anos no sector da saúde, incluindo a despesa de um número de anos fazendo o trabalho para o FDA.
Aparentemente, as coisas eram muito "doom and gloom" quando o Medicare iniciado em 1965. Agora, você pode imaginar que qualquer pessoa sã 65+ giro para baixo Medicare? As coisas vão funcionar por si que não vamos aproveitar os próximos meses sem alguns mais bobo drama e ameaças. Oh, bem, isto também passará.
Saímos na quarta-feira, Barb. Com temps um bom 30 graus menor que eu estou ansioso para ir.
Eu sou uma daquelas pessoas atualmente segurado por uma das operadoras, na Califórnia, que vai deixar o mercado individual. Eu preços fora da política que é, essencialmente, a mesma política que eu tinha através do Escudo de Azul (que vai continuar a vender apólices individuais), o custo é praticamente o mesmo que eu pagar agora. Eu olhei também o bronze política de troca, e é sobre o mesmo custo de bem-embora ambos os novos planos devem cobrir muito mais na forma de tratamento preventivo, para nós sair na frente sob a nova lei.
A sua preocupação sobre os 20 anos de idade, mais ganham tão pouco que eles irão qualificar-se para créditos sob a lei, a fim de líquido-líquido, devem ser os vencedores. Até 400% da taxa de pobreza qualifica você para de alguma ajuda quando a compra de um seguro sobre o câmbio. Além de satisfazer o mandato para comprar o seguro de se comprar um mais barato catastrófica plano, se preferir.
Todas as trevas e a desgraça parece ser a forma overhyped-francamente, eu estou feliz com meu antes seguradora é, abandonar-me-eles eram TERRÍVEIS, mas eu estava com medo de tentar e mudar devido ao meu marido pré-exhisting condições. Agora não é uma preocupação. Eu acho que a melancolia e doomers banco no fato de que nós não vamos fazer a nossa própria pesquisa. Agora que eu tenho, eu vejo que não é o fim do mundo, na verdade ele parece ser um pouco melhor do mundo para nós.
Eu simplesmente não entendo por que muitos são assim, as pessoas são assim, com medo e raiva sobre isso. A quantidade de informações falsas está tão por cima. Somente a eliminação da condição pré-existente restrição vai ajudar milhões de pessoas.
Eu desejo que todo mundo faria o que você fez: fazer sua lição de casa antes de tirar conclusões.
Bob,
Ele pode estar recebendo uma carta, dizendo que o seu atual provedor de seguro, aquela que você está feliz, está se retirando do mercado individual e a sua apólice de seguro terminará no final de dezembro. Deixando um primeiro achar um nova política. Descobrir o que custar. Tentando ver se o seu médico, ou para essa matéria, qualquer dos entes em sua área que você quer ir para a vontade de aceitar a nova política ou para que o assunto se eles estão aceitando novos pacientes.
Além do que é, provavelmente, devido aos seus impactos sobre tudo. alguma ajuda, algum aumenta os seus custos. No caso daqueles que ele ajuda, é em grande parte devido a subsídios do governo. O que não é exatamente um almoço grátis porque alguém está pagando impostos para pagar por eles.
A questão real é são bastante jovem e saudável, as pessoas vão para se inscrever. Se não os modelos que estão sendo usados para calcular os prémios de seguro de ir para a direita para fora da janela. Que vai ser um grande ponto de interrogação por causa de como a elevação de suas taxas estão subindo. O aumento deveu-se a três coisas: A máxima diferença entre o seguro é 3X (o atual diferencial entre jovem saudável e pessoa de um velho doente, muitas vezes é muito mais do que como o prémio de risco é muito maior, a inclusão de alguns preventiva itens, e a incapacidade das empresas de seguros para recusar baseado em condições pré-existentes.
O custo/benefício equação é, em grande parte, numa base individual. No geral, não faz nada para reduzir a taxa de aumento do total das despesas de saúde. Em muitas maneiras, ele é uma espécie de como reorganizar cadeiras no Titanic. Parece ser bom por um tempo, se você for para uma cadeira (benefício). mas mesmo se você não vai ser diferente cadeira, em seguida, que você tinha antes. Não parece bom para aqueles que não uma cadeira.
É interessante ver como muitos grupos, que empurrou para as leis passagem agora estão tentando obter isenções excluindo-los.
Depois de passar muitos anos trabalhando com cuidados à saúde de economia tanto do governo e indústria (inclusive representando o FDA dos EUA para um grupo internacional de lidar com a padronização de procedimentos de aprovação de medicamentos) só posso dizer que os próximos anos vão ser muito interessante. Enquanto eu não sou atuário, eu costumava ter vários na minha equipe focada em executar estes tipos de cálculos.
Eu passei esta tarde conversando com as empresas de seguros que oferecem apólices individuais na minha parte da Califórnia.
Na minha opinião, longe de falar com os agentes para cada um deles é de que, até 1º de outubro, a abertura de inscrição período em que não temos qualquer informação sobre a política de trocas detalhes além do que é postado no site, a que fiz referência anteriormente. Enquanto eles estão felizes de citar ofertas existentes, de TUDO, de sua oferta atual vai mudar a partir do final do ano. Eles não têm informações sobre o que essas ofertas serão ou o seu custo será até o dia 1º de outubro.
Vai ser interessante essa discussão em torno do final de novembro ou início de dezembro, pois a maioria vai saber o que seus custos serão durante o primeiro ano.
RDC-
Acabei de falar com a minha irmã. Ela é dona de duas pequenas empresas e contrata 20 funcionários. O seu corretor de seguros, disse exatamente a mesma coisa. Eles não podem dizer a ela o quanto vai custar para garantir o seu povo, até outubro ou novembro. Eles são bastante certeza de que vai subir - uma vez que a maioria dos seus empregados estão sob a idade de 30 e de boa saúde. Atualmente, eles são baratos para cobrir. É uma escala e terá o equilíbrio.
A parte boa é que ela não terá mais de se preocupar com a contratação de alguém que tem uma doença crônica. Essas pessoas, vai custar o mesmo que seu ajuste pessoas.
Ela tem considerado caindo de cuidados de saúde completamente, mas está escolhendo para pendurar lá, a menos que ele fica fora de sua faixa de preço. Ela sempre foi um dos caras bons em meus olhos.
Você está tão no local, Bob. Agora, dois anos e meio para a reforma, nós continuamos a viver abaixo do nosso meio, tal como fizemos durante o nosso trabalho de anos. Em essência, o que cria uma economia contínua situação (o seu primeiro ponto), porque o nosso portfólio está a crescer de forma mais enérgica, e projetada para durar mais tempo, como resultado. A cada ano, não precisamos ajustar o nosso orçamento para cima para a inflação é uma vitória, carteira de sábio, e eu estou projetando nós será capaz de passar cinco anos sem fazê-lo, com base em nossa de três anos, a taxa de execução até o momento.
Posso controlar cada centavo que gastamos, com exceção dos freerolls semanais de $20 mad money cada um de nós receber. Nossa provisão se você vai! Ao fazer tal acompanhamento diligente nos mantém no ponto, passar o sábio, e resultou em nós, ser muito mais consciente e satisfeito com as compras que fazemos eleito para fazer. Mike gerencia a macro de nossas finanças, e eu consegui o micro, e nós dois passar alguns minutos por dia cuidando de 'o negócio', porque é uma alta prioridade item, com certeza.
Continuamos a manter um olho no desperdício gastar e fazer os ajustes conforme necessário.
Para o último ponto, não vejo isso mudando nos próximos anos. A recompensa por isso é que nós temos a capacidade financeira para prosseguir as coisas que temos marcado como sendo a nossa topo de aposentadoria prioridades.
Supondo que o muito público o registro de sua aposentadoria precoce viagem como você escrever sobre ele é preciso, eu diria que você e Mike percebi que as coisas saíram muito bem. Muito poucas pessoas poderiam gerir a 52 dias de viagem em um RV sem meticuloso planejamento e orçamento.
Você está certo sobre o lado positivo de baixa ou nenhuma inflação. Exceto para o aumento de prémios de saúde conseguimos manter o nosso mensal taxa de retirada constante por vários anos, porque os outros custos de ter ficado estável ou diminuiu.
Mensal de prémios de saúde cresceu bastante modestos 3% no ano passado, mas em que nós também alocar para os nossos anual de franquias, e não usá-los, nós não precisamos de alterar a nossa orçamento.
Este ano acabamos de receber um pequeno desconto de nosso prestador de cuidados de saúde, Kaiser, porque seus lucros anuais já conheceu o novo ACA do limite. Eu estou supondo que significa que, da mesma forma, ver um modesto aumento, se houver, no final deste ano. Há planos populares lá fora, pelo menos essa foi a nossa experiência. Uma vez que atingir a idade de 65 anos, nossos custos médicos com a Kaiser vai cair drasticamente. Nós estamos olhando para a frente a esse ponto!
Eu fico um pouco cansada de 'custos estão aumentando!' queixas. Se você passar o tempo com o seguinte CPI calculadora, é muito claro que muitas coisas são, na verdade, menos caro hoje do que no ano anterior. Quando nos tornamos um grupo de queixosos? -bin/
Em relação aos investimentos: temos cerca de 5 anos de despesas de moradia de baixa renda em dinheiro ou contas do mercado monetário, e deixaram o restante em fundos de índice e outros conservadores de risco moderado crescimento veículos, pois eles não precisam ser aproveitado a qualquer momento em breve.
Os prémios de saúde Betty e eu pagar subiram cerca de 15% de um ano para cada um de nós, nos últimos anos, mesmo como nós aumentamos nossas franquias para us $5.000 cada. Estamos no mercado individual para são um jogo justo.
Eu sou soooo olhando para a frente para o Medicare, começando por mim, em Maio próximo. Prevejo um a várias centenas de dólares por mês diminuir, mesmo com um plano suplementar.
Da mesma forma, Betty está antecipando encontrar a melhor política em bolsas de partida em poucos meses. Seu plano atual não inclui seguro de medicamentos. Com seu histórico de saúde, ela foi incapaz de fazer compras para uma política diferente. Mas, com condições pré-existentes não é mais um problema, nós temos a grande esperança de que ela vai encontrar algo melhor e mais acessível.
De um ponto de vista que eu gostaria de sugerir é estar preparado para alterar a sua habitação como você idade. Eu tenho parentes mais idosos que insistem em ficar na sua casa, embora eles não podem mais cuidar dela, e ambos requerem assistência para atividades de vida diária (tomar banho, vestir, refeição de preparação, etc.) Os custos para a casa de saúde, a aids é de $10K por mês! Mesmo com o corte de horas e uma hipoteca reversa, eles vão esgotar seus recursos em 2 anos.
Assim, pensar "desligar" a partir de sua casa antes de você infirmed e de estar, onde você pode ser cuidada como você chegar a uma idade muito avançada. Típicas como baby boomers, estamos pensando que vai ser como nós somos agora para sempre!
Um dos maiores presentes que meus pais deram seus três filhos foi a mover-se em um CCRC, antes de começarem a um sério declínio. Mom dois últimos anos de vida foram muito mais gerenciável, como ela evoluiu a partir de uma vida independente para o cuidado de enfermagem em centro, antes de morrer, em dezembro de 2010.
Meu pai mudou para assisted living cerca de um ano atrás, onde ele recebe muito apoio. Eventualmente, ele vai transição para o cuidado de enfermagem em centro, também. Enquanto não é barato para entrar, estes de nível 3 tipo de comunidades são uma dádiva de deus para a família.
Vamos fazer o mesmo movimento para proteger nossas filhas não se preocupe com os nossos cuidados, e o tipo de despesas você nota que poderia devastar a nossa situação financeira.
Viver dentro ou abaixo do seu meio e ajustar, quando necessário.
Nós não preocupar-se excessivamente sobre o futuro de cuidados de saúde. Se não podemos pagar-haverá MUITAS mais pessoas "abaixo de nós na escada". Eu acredito que as coisas podem ficar um pouco pior antes de slides para ser melhor. Vamos continuar a obter o seguro. Temos simplesmente de ajustar nossos gastos de acordo. Meu irmão premium subiu de 32%, e de minas aumentaram 18%. Tamera - é a sua saúde com base no seu marido posição de idade? Não temos muitas HMO está disponível para nós.
Pessoalmente, estou surpreso com o quão felizes podemos ser muito menos dinheiro. Apenas se livrar do "roupa profissional" e grande transportes deslocações atenuou nossas visitas aos netos. Estou impressionado com Tamera ter 5 anos de dinheiro na mão e, em seguida, um ninho de ovos. Claramente ela salvou muito mais do que eu fiz. Bom trabalho!
Eu concordo com o Tom. Eu estou feliz por ter sido capaz de trabalhar em três últimos anos para elevar o nosso ninho de ovos. The045% eu recebo em minhas contas é manter-nos apenas atrás de inflação.
Eu sei que estamos deslizando - desde o nosso garoto salários iniciais são mais altas, em seguida, nosso fim. O bom é que eu não PRECISO de manter-se!
Obrigado, Janette. A sua atitude é o que nós realmente todos devem adotar: fazemos o que devemos, com o que temos. Eu concordo com você que os cuidados de saúde situação vai melhorar, simplesmente porque é necessário.
Eu recebo o meu banco declarações que shows06 no interesse por um mês no nosso dia-a conta corrente e a rir. Não vale mesmo a pena o seu tempo para calcular tal número tolas!
Bob,
Você pode querer olhar para um banco on-line, tais como Aliado. Muito melhor taxa de juros, mesmo para verificar as contas, sem taxas e reembolsos atm encargos. Ótimo se você viajar.
Janette, temos políticas individuais, e não as políticas de grupo através de nosso antes de empregadores. A COBRA opções de pagamento foram mais do que estávamos dispostos a passar depois de se aposentar, quando tivemos Kaiser como uma opção alternativa. Temos ambos tinham Kaiser cobertura de fora e em toda a nossa vida, e ambas as nossas filhas nasceram sob Kaiser planos, por isso estamos muito confortável trabalhar em sua única HMO ambiente.
Kaiser está atualmente em nove estados; CA, CO, GA, OI, OH, MD, OH, OU e WA, além de DC. A Califórnia planos e taxas estão online e disponíveis para serem revistos. Eu não tenho certeza de qual é a situação para as outras áreas.
O RDC,
Sim Aliado banco não paga mais para verificar as contas (.075%, para us $15.000 ou mais). Mas, que ainda é de apenas us $112, de um ano para amarrar us $15.000. No momento, um banco de verificação de conta é estritamente para maior comodidade no pagamento de contas on-line.
Eu arrisco a adivinhar os bancos estão fazendo muito mais than075% na sua (e minha) dinheiro.
O bom é que ele está coberto pela FDIC, o mesmo como os outros bancos. De modo não muito risco.
Um monte de instituições financeiras de vários tipos tornaram-se os bancos durante a crise financeira, e agora deve seguir a regulamentação do banco e coberto pelo seguro.
Animada post e comentários. Eu estou em uma área diferente porque eu tenho um relativamente pensão garantida. Infelizmente para mim, eu NÃO economizar ou pensar em aposentadoria, até alguns anos atrás, quando eu comecei a ler este blog. A falta de planejamento de hábito foi muito enfatizado quando eu acabei de trabalho extra meses com uma vida não-ameaçador problema de saúde, porque tinha muitos faturas de cartão de crédito eu literalmente não têm dinheiro para se aposentar.
Eu estou agora me concentrando em que vivem abaixo do meu meio e perceber que mesmo se eu mereço isso (porque eu sou uma pessoa maravilhosa, lol), se o dinheiro não está lá....isso não acontece.
Eu vou admitir que esta é uma insidiosa hábito, no entanto o seu post foi programado perfeitamente, como eu estava pensando sobre chicotadas fora um cartão de crédito que me resta para fazer um melhoramento da casa que não é uma emergência. Desde que eu tive alguns sucessos do orçamento e da conta bancária ultimamente, o que NÃO era uma boa idéia. Eu vou esperar.
Como para as táticas de intimidação sobre seguros de saúde, eu vejo um pouco de semelhança com o "você não pode se aposentar até que você tenha três milhões de dólares no banco", comenta. Enquanto os custos de cuidados de saúde vai ser um problema, este parece ignorar pessoas a capacidade de ajustar, de ter o "work-arounds." Eu entendo que eu posso dizer isso de forma relativamente calma, porque eu tenho acesso a uma diretiva de grupo, mas eu pagar o prêmio. A vida de Bob, eu estou indo para o Medicare ano que vem, ele vai me salvar algum dinheiro que vai certamente ajudar!
O comentário acima, muitas vezes ecoou, que desfrutando a vida que temos com o dinheiro que temos é o melhor segredo para a reforma (ou a vida!)
Eu entendo como "dumb-lucky" eu era a terra financeira do lugar que eu estou, agora eu estou prestando atenção nos detalhes para apreciar a vida que eu tenho.
pam
Ficar com ela, você está indo bem.
Eu estava ouvindo NPR uma tarde, não consegue lembrar o que mostrar, mas eles estavam entrevistando alguém que tinha feito um estudo sobre a felicidade - uma das coisas de que me lembro foi de cerca de dinheiro. O estudo descobriu que, uma vez atingido um determinado patamar - este foi com as pessoas que ainda estavam trabalhando - fazendo mais dinheiro não faz de você mais feliz.
Eu acho que o mesmo pode ser dito com renda de aposentadoria, embora o que é "suficiente" pode variar de pessoa para pessoa, ou casal para casal.
O ponto era que você precisava suficiente para pagar suas despesas, e uma almofada, mas não mais. Eu acho que você pode ser mais feliz ainda se você adotar a atitude de que oldie, "Amar a pessoa está Com Você." Descobrir como ser satisfeito de estar em uma casa que você pode pagar e descobrir como fazer as coisas dentro do seu orçamento. Encontrar pessoas que pensam como amigos para fazer coisas. Descubra onde o early bird especiais ou o Happy Hour de negócios. Aprender a gostar de cozinhar em casa é muito mais saudável de qualquer maneira.
Uma ressalva - não coloque fora de fazer coisas que você PODE pagar tanto tempo que você não tem a boa saúde e a energia para fazê-lo mais. Alguns aposentados aparecem para pensam que vão viver para sempre e terão sempre tempo para essa viagem, ou para realocar em um par de anos, quando eles podem fazer mais para sua casa.
Obter a Satisfação de Aposentadoria é enviada Diretamente Para Sua caixa de Entrada de Email
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